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　　每经记者 任飞

　　9月14日，重√庆证监局发布行政执法通告，对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行违规事宜进行▃披露，均涉及基金销售业务。除未取得基金从业资格人员进行销售外，部分还存在宣々传推介材料片面夸大基金经理过往业绩、不对基金销售业务适当性进行自查等问题。

　　基金销售行业的银行渠道向来强势，但随投资端乏力显现及基金费率改革等影响，部分银行今年中报已披露涉及基◎金销售的个人理财业务及私人银行▓业务等业绩⊙出现同比下滑◥，有的银行纷纷就买入费率进行下调，进一步巩固其代销行业地︼位。

　　多家银行基金销售违规被监管采取措施

　　一连发布三则行政执法通告，重庆辖内出现多起〓基金销售违规行为，来自于工商∩银行、广发银行及招商银行重庆分行。作为传统代销渠道之一，银行近些◢年在快速拓展个人理财业务的同时，也出现诸多不规范现象。

　　以此次披露的三家分公司问题来看，多有涉↑及未持牌人员进行从业的现象。广发银行重庆分行︻的基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人都存在该♂问题；工商银行重庆分行也存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的∏情况。

　　当然，类似的情况其实在其他监管意▃见当中经常出现，而有关销售时材料推介的不合规更应该引↙起重视。如招商银行重庆分行此次被监管发现的∑问题当中就包括，在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆盖该基金经理管理的全部同类产品㊣　的过往业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。

　　证∮监会发布的《私募投资基金信息披露和信息报送管理规定(征求意见稿)》明确指出，私募基金管理人、基金经理或私募基金的过〓往业绩不得被夸大或片面宣传。毕竟是专业☉理财而非专家理财，推介特定产品而忽略整体业绩水平，可能会误导投资者，使他们产生不切实际的预期。

　　事实上，作为卖※方机构，想要向金融消费者推介一些理财产品，尤其是一些高风险等级的金融产品时，不仅要对基金经理的业绩及管理▓能力进行全面→覆盖避免片面形成误导，还需要对了解对应的消费者是否符合相关产品的风险承担能力。

　　而对于类似的适当性义务履行Ψ 上，业内常出现纰漏。此次招商银行重庆★分行就被查出，基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中，未向投资者说明对不同类别投资者履行适当〖性义务的差别，未警示可能承担的投资风险。

　　银行代销压力加大，部分上▲半年业绩下滑明显

　　对于银行销售基金这件事，虽然作为传统渠道有着对比同』行更广泛的客户基础。但事在人为，由于部分机构或人员缺乏合规性，专业性不【足，实际代销过程中也遇到客户资源有限、难以满足市场需求等诸多问题，使得一些避重就「轻或误导销售的行为时有发生。

　　不过，基于近些年公募基金本身的理财效果来看，投资人谨慎观望的情绪浓重，使得基▆金的销售多次出现代销机构踩红线、被取关等现象，诱因╲之一在于基金难卖。

　　记者ㄨ注意到，今年上半年以来，已经有不少银行代销公募基金受阻，且从公开的数据№来看，有的大型银行在此类业务的收入同比有所下滑。

　　以工商银行为例，今年中报信息显示，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下降8.2%。其中，个人理财及私¤人银行业务的此类收入为102.81亿元，相较于去年同期的140.19亿元下降26.7%。公司解释〖称，受卐公募基金费率改革、落实保险“报行合一”政策、资本市々场波动、投资者风险偏好变化等因素影响。

　　除了政策及市场因素的影响，银行代销也受到来自同业的竞争压力，从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规模数▼据来看，权益基金保有规模方面，蚂蚁基金已超越招商银行，坐上第一宝座，保有规模6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。

　　可见，传统强势渠道银行现如今面临的基金代销压力的确不小，不过，很多银行已经开始主动迎接挑战，特别是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于市场，如招商银行此前就公开表示，对零售代销公募基金买入费率〗全面一折起ω　的优惠政策，以进一步发展和巩固自己的行业地位。

　　尽管有人担心或质疑目前银行代销基金增收不增利的问★题，但需指出的是，基金代销的颓势并非个别机构面临的困惑，更是行业面临的挑战，但对于客户的维护及∮拓展更应该强化服务和陪伴，建立围绕客户投前、投中、投后的一站式服务能力。

多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大